摘要 ：央行发布通知，要求商业银行降低存款利息。乍一听好像只是一次平平无奇的市场动作，但值得注意的是，此降息非彼降息——各大银行可以根据自己的实际情况进行灵活地降息操作。
最近，金融市场动静不小。 央行发布通知，要求商业银行降低存款利息。乍一听好像只是一次平平无奇的市场动作，但值得注意的是，此降息非彼降息——各大银行可以根据自己的实际情况进行灵活地降息操作，而不再是以往的由央行统一基准降息一个固定的数值，换句话说，此次银行端的降息力度也许会很大。 而这个猜想也很快得到了证实：比如通知公布后，工商银行的三年期大额存单从3.85%直接降到了约3.3%，更有甚者选择了更大的降幅调整。 由上图可以看到，有些银行的存款利率已经跌破3。如果大家对这个数字没什么概念的话，那就再来看一张图。 2019年5月，3年期各大银行存款利率均值水平还维持在3.38，此后便一路下滑，且难再止跌。对比两张图，有人可能会觉得，国有银行的存款利率还是很可观的，建设银行3年期甚至达到了3.8，但横向看，均值水平仅为3.25，下滑趋势依然存在。那么，银行存款利率的下跌对于市场来说意味着什么？当金融市场出现变动时，楼市又将发生怎样的“连锁反应”？再进一步说，在存款利率下跌的影响下，下半年的购房窗口期何在？ 首先，对于市场来说，存款利息降，就意味着将有利于更多的资本进场。最简单的一点，如果购买一个风险较低的金融理财产品利率高于把这笔钱存进银行的所能得到的利息，你会怎么选？当然了，我相信仍然会有一部分人更加相信银行，但时代不同了，现在的年轻人更愿意承担一定的风险来换取资本的积累，何况这个风险在一定程度上也值得去承担。 还有一点不能忽略的是，当存款利率降低，有的人会选择金融产品，而与此同时，就势必会有人选择看得见摸得着的实物，比如房子。而当市场上将会有很大一部分比例的资本进场楼市时，会发生什么，应该不用我多说吧？ 因此，在存款利率降低所造成的的这一连串连锁反应下，楼市也坐不住了。最近一段时间，市场就频频传出“一线和部分热点新一线城市房贷额度告急”、“房贷利率持续上涨”等信息。 据公开数据统计显示，多个城市近期确实出现了连续上调房贷利率的情况——截至今年5月，全国首套房贷款平均利率为5.33%，环比上涨2个基点；二套房贷款平均利率为5.61%，同样环比上涨2个基点，全国房贷利率均值已连续4个月上行。 其实不难理解，今年以来央行多次放水、疫情影响基本消退后经济持续复苏、加之诸如LPR连续14个月“按兵不动”等一系列的货币活动直接导致了上半年的房价过热。因此多地楼市紧急出台调控政策：据统计，2021年前5月发布的房地产调控政策多达234次，才好不容易给楼市降了降温，但现在又迎来了存款利率的下调。因此，楼市必须做出回应来给楼市“灭火”。 所以按照这个逻辑来讲，下半年楼市的调控只能越来越严，房贷利率的继续上涨也不无可能。也就是说，下半年对于想要买房的朋友来说，还是有一定困难的。 所以下半年怎么买房，何时买房，主要盯紧这两点： 一，关注房贷利率是否会持续加息。其实本来银行存款的降息直接帮银行降低了成本，那么，在这个基础上来说肯定是会有利于房贷等利息的稳定甚至降低。但为了保证楼市的平稳，因此房贷利率就势必要加息。那我们来算一笔账，现在LPR已经连续14个月不变了，未来也将有可能保持这个趋势，甚至上涨，但为了避免让之前转换了LPR的群体感到自己被“割韭菜”它绝对不会下降。因此，只需要盯紧房贷的加息情况，如果势头不好，那一定要尽早上车。 二，关注楼市的成交情况。要说这波房贷利率的加息对谁最不友好，那肯定还是刚需了。那对于刚需来说，比起信贷政策，你最需要关注的反而应该是成交情况。如果楼市目前行情好，成交量持续上涨，房贷利率加息也只是个时间和程度的问题，在能接受的范围内越早上车越好；如果成交量在力度大的调控政策下出现了降温的趋势，房贷是否加息就不好说了，这种情况下可以再观望一段时间；同理，如果楼市成交量不好看，且没有将要反弹的趋势，那你就可以安心地等一等，利好刚需的政策说不定已经在路上了，毕竟，机会，总是留给做了准备的人。 那么，按照这个逻辑来说，你所在的城市目前房贷利率表现如何？你会选择立刻上车还是依然观望呢？
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